Quejas y reclamaciones febrero 2012
Los usuarios se quejan que Caja España-Duero no da la cara
El mes pasado publicábamos la comunicación de Ausbanc que indicaba la obligación de Caja España-Duero de eliminar la cláusula suelo de los contratos hipotecarios actuales y futuros, por el auto de ejecución provisional de la sentencia en su contra dictado por el Juzgado de lo Mercantil nº 1 de León, que le obligaba a su aplicación inmediata sin necesidad de espera a la sentencia firme.
¿Qué es la cláusula suelo?
La Cláusula suelo, es una forma coloquial de referirse a una de las condiciones incorporadas a los préstamos con garantía hipotecaria y que viene a establecer un límite mínimo por debajo del cual no puede bajar el tipo de interés aplicable, dejando así inoperante la variabilidad del índice de referencia pactado en el contrato del préstamo sobre el Euribor, y convirtiendo en la práctica al mismo en una operación a tipo fijo en beneficio exclusivo de la entidad financiera.
Hemos recibido varios e-mail haciéndonos preguntas al respecto de este tema, indicándonos incluso en algunos de ellos que en las sucursales les decían no saber nada del tema, algo que hemos comprobado desde esta redacción haciendo la prueba en una de las oficinas de Caja España-Duero, donde en efecto nos dijeron desconocer nada de posibles reclamaciones sobre los préstamos actuales, “la entidad lo que ha decidido es ya no poner esa cláusula en las hipotecas que se firman”, según nos contestaron.
Trasladadas las principales preguntas recibidas a Ausbanc, nos responde Arantxa Jaén Pedrero, delegada en Valladolid.
Eliminar la cláusula y reclamar lo pagado
¿Cuál sería la cantidad media que deberían devolver a una persona que tenga esa cláusula en su hipoteca?
Depende de muchos factores cómo el tipo de referencia, el diferencial pactado, la cuantía del capital pendiente,... Orientativamente podríamos hablar de 1.000 euros anuales en los últimos años, para una hipoteca media de unos 175.000 euros a 30 años y con un diferencial del Euribor +1%, con unas condiciones que marque un suelo de 4% y techo de 12%. Se tiene que recordar que arrastrar esta cláusula abusiva durante los años que dura el préstamo, supone muchísimo dinero pagado injustificadamente.
Si el usuario quiere actuar a través de Ausbanc, ¿cómo puede hacerlo?
Puede dirigirse a cualquiera de nuestras oficinas (en Valladolid calle Santiago, 16, 6º, teléfono 983342169) e iniciar los trámites necesarios para la anulación de la “cláusula suelo”, así como la recuperación de las cantidades indebidamente cobradas. Muchos de los asociados de Ausbanc, mediante la reclamación extrajudicial interpuesta personalmente por cada uno de ellos en su propia sucursal, han conseguido la anulación de la cláusula suelo e inclusive la devolución de los importes indebidamente cobrados durante los últimos años. Lamentamos que no todas las sucursales de las entidades bancarias, ni todas las entidades, hayan reaccionado positivamente a la reclamación extrajudicial y quieran trasladarlo a la vía judicial, que a la larga será más perjudicial para la propia entidad.
Jurídicamente, todos los afectados por la cláusula suelo de Caja España, cómo opción más rápida y con mayor garantía de éxito para eliminarla definitivamente, tienen la opción de interponer demanda individual contra Caja España, de su préstamo hipotecario a interés variable, donde se pedirá la anulación de la cláusula, así como el retroceso de las cantidades indebidamente cobradas, más los intereses devengados. Los Servicios Jurídicos de Ausbanc preparan el escrito personalizado, para que presenten en la entidad financiera, con el fin de recordar al director de ésta, que en un plazo no superior a tres meses, deberán dejar de aplicarle dicha limitación del tipo de interés, y de las consecuencias que pudiera tener de no realizar ese mandato expreso del Juzgado Mercantil nº 1 de León.
¿Y para aquellos que no se hagan socios de Ausbanc?
Somos conscientes de la envergadura e importancia económica que puede resultar para las familias castellano leonesas dejar de pagar un exceso de cuota en su hipoteca, en el marco económico actual, que podría inclusive salvarle de una ejecución de su vivienda.
Los interesados no asociados que quieran ser asesorados por un Letrado de los Servicios Jurídicos, podrán hacerlo mediante el Servicio Telefónico en el 807 317 844 (coste 1,27 € minuto desde red fija o 1,57 € desde teléfono móvil), donde letrados especialistas diagnosticarán cada caso, asesorarán jurídicamente, y podrán orientar de las acciones y mejores alternativas para la anulación de la cláusula suelo de su hipoteca, así como para la recuperación de las cantidades indebidamente cobradas. Este mismo servicio indica como adquirir un escrito “sin coste” para que los no asociados lo puedan presentar en su sucursal.
Caja España - Duero no responde a la solicitud del Banco de España
Una circular del Banco de España obligaba a las entidades a desvelar la remuneración (sueldos, dietas e indemnizaciones) que perciben los directivos y consejeros de las cajas que hayan recibido ayudas públicas. Caja España-Duero, perceptora de 525 millones de euros del Estado, generó la polémica al no consentir la publicación de las retribuciones percibidas en el 2011, por orden de Evaristo del Canto y José María de la Vega Carnicero, presidente - consejero delegado y director general, respectivamente, de la Entidad.